Historial crediticio: La clave para el éxito financiero en México

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En México, la estabilidad financiera es una preocupación constante para los jóvenes adultos. Gestionar las finanzas personales de manera eficiente, especialmente en la etapa de consolidación profesional, puede ser un desafío

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Leonora Lagarda el 11/01/2025 04:55 AM.
En México y editada el 10/01/2025 01:27 PM.

Un elemento crucial, aunque a menudo desconocido o malinterpretado, juega un papel fundamental en este proceso: el historial crediticio. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), a través de su publicación "Proteja su Dinero" (Enero 2025), ha destacado la importancia de contar con un buen historial crediticio en el Buró de Crédito. No se trata de una entidad malévola, como muchos piensan, sino de una herramienta que puede abrir puertas a oportunidades financieras significativas.

Según la Condusef, tres beneficios clave se desprenden de tener una buena calificación crediticia:

Acceso a créditos hipotecarios o automotrices con mejores condiciones: Un historial positivo demuestra responsabilidad financiera, lo que facilita la obtención de préstamos para la adquisición de bienes importantes, como casas y autos, con tasas de interés más favorables y plazos más convenientes.
Aumento de la línea de crédito disponible: Una buena calificación crediticia aumenta la confianza de las instituciones financieras, lo que se traduce en mayores límites de crédito en tarjetas y otros productos financieros, ofreciendo mayor flexibilidad para afrontar gastos imprevistos.
Acceso a préstamos de nómina o empresariales con mejores términos: Para quienes buscan financiamiento para su negocio o necesitan un préstamo personal respaldado por su salario, un buen historial crediticio es fundamental para acceder a mejores tasas de interés y condiciones más accesibles, impulsando así el crecimiento financiero personal o empresarial.

Simplemente con solicitar un crédito o préstamo, ya sea en un banco o una institución financiera, se comienza a construir un historial en el Buró de Crédito. "La clave está en cumplir con los pagos establecidos", señala la Condusef. Si existen dificultades para cumplir con los pagos, lo recomendable es contactar a la institución crediticia para buscar soluciones y evitar el deterioro de la calificación.

Respecto al tiempo que permanecen registradas las deudas, la información oficial del Gobierno de México indica lo siguiente:

Deudas ≤ 25 UDIS: se eliminan después de 1 año.
Deudas > 25 UDIS y ≤ 500 UDIS: se eliminan después de 2 años.
Deudas > 500 UDIS y ≤ 1000 UDIS: se eliminan después de 4 años.
Deudas > 1000 UDIS: se eliminan después de 6 años, siempre que sean < 400,000 UDIS, no estén en proceso judicial y no haya fraude involucrado.

Recuerda que el valor de las UDIS (Unidades de Inversión) se actualiza diariamente y puede ser consultado en el sitio web del Banco de México (Banxico).