En diciembre tienes ingresos adicionales: bonos y aguinaldo, pero también muchos gastos por las cenas de Navidad y Año Nuevo, lo que implica muchas compras, regalos y algunas tentaciones que pueden provocar un desbalance en tu bolsillo y cargar con la famosa ‘cuesta de enero’.De acuerdo con los resultados en la encuesta de Parametría realizada en diciembre 2013, un 57% de la población prevé que su economía se verá afectada por la “cuesta de enero”.Así que para que la ‘cuesta’ no te cueste te presentamos algunas recomendaciones:1. Haz una lista. Lo ideal es hacer una lista con el presupuesto que se tiene y los gastos del otro, ese es el primer paso para hacer un balance de nuestras finanzas personales (¿cuánto tengo?, ¿cuánto gastaré?, ¿cuánto me sobra?).Una vez que hayas puesto todos los puntos en tu lista, dale una segunda revisión y elimina aquellos gastos que no son necesarios, haz un esfuerzo y reduce gastos. Identifica muy bien los pagos que debes de considerar en enero, tales como colegiaturas, la hipoteca, seguro del coche, renovación de seguro de gastos médicos mayores, etc.2. Reduce deudas: Una vez que hayas terminado tu lista de ingreso/egreso, piensa en la siguiente pregunta y elimina ciertos rubros no necesarios en la columna de los “gastos” ¿me conviene comprar este artículo en este momento?Por ejemplo, ¿es necesario renovar tu guardarropa?, una buena recomendación sería esperar, hasta que las tiendas departamentales ofrezcan descuentos de hasta el 50% por cambio de temporada y liquidaciones en productos. Piensa si es algo de primera necesidad, antes de gastar.4. No arrastres deudas. Si tienes una deuda pasada en tu tarjeta de crédito, este podría ser momento de hacer un pago total o parcial con el fin de reducir en lugar de incrementarlas. Es muy importante que consideres este rubro dentro de tu lista.5. Gasta en cosas que generen ahorro: De tu lista de gastos, detecta aquellos egresos que te puedan generar un ahorro futuro. Por ejemplo, en estas fechas muchas familias le dan mantenimiento correctivo a su propiedad, aprovechando las vacaciones y el tiempo libre en casa.Podrías detectar problemas de impermeabilización y darte un tiempo para proteger tu casa. Estos son los tipos de gastos que te pueden generar ahorro. Otros ejemplos podrían ser: cambiar las luminarias de alto consumo por focos ahorradores, o cambiar tu viejo refrigerador por uno nuevo de bajo consumo energético o inclusive podrías considerar hacer ciertas reparaciones menores tú mismo, como pintar, limpiar, ordenar y así gastar únicamente en el material y ahorrarte el pago de mano de obra que muchas veces equivale al 50% del presupuesto.5. No todo es ahorrar, ¡prémiate!: Finalmente, también date gusto a ti y a tu familia. No todo debe ser ahorrar pero sí tenerlo en mente siempre como hábito para ti y tus hijos. Cómprate ese producto que tanto anhelas y por el cuál llevas tiempo ahorrando. En cuestión de créditos y préstamos* Una alternativa para aligerar la cuesta es cambiar de acreedor (persona o institución a la que se le debe dinero), es decir, si tiene una deuda que le implique intereses muy elevados, es aconsejable pagar esa deuda y en su caso cambiar de acreedor por otro que le permita tener ese adeudo en mejores condiciones (menos costosas o que le resulten más llevaderas). En la página www.condusef.gob.mx, puede obtener información de instituciones financieras con productos que le pueden resultar ventajosos.* Si esta pensando en pedir un préstamo para enfrentar los compromisos económicos que tiene en el mes de enero, es importante comparar las diferentes alternativas que existen (bancos, sofoles, casas comerciales, casas de empeño), para ello tome en cuenta cuánto acabaría pagando en total al paso del tiempo y elija la que mejor le convenga.* No siempre la tasa de interés más baja resulta ser la opción más barata, debido a que cada institución tiene su propia forma de calcular los intereses a pagar.* La obtención de un crédito implica tener una deuda y por lo tanto, solo se debe contratar en el caso de una verdadera emergencia. Si tiene en mente solicitar un crédito personal, analice las siguientes observaciones:a) Sólo en caso de una verdadera necesidad, solicite un crédito y planee con tiempo el uso correcto de éste.b) Realice sus pagos puntualmente para evitar los intereses moratorios.c) Consulte antes de contratar, los servicios adicionales que le ofrecen, ya que de esto depende el alto o bajo cobro de intereses.d) En el caso de que intervenga en la operación una Institución Financiera, solicite la tabla de amortización de los créditos, a fin de que pueda observar los montos, formas de cálculo de los intereses y fechas de pago.e) Ponga atención en el pago total del crédito antes de contratar el préstamo.f) Si se decide por una casa de empeño para obtener dinero, acuda a la de mayor prestigio y verifique que el contrato esté registrado ante la PROFECO y absténgase de hacer operaciones por “afuerita”.g) En caso de inconformidad con alguna entidad financiera acuda a la CONDUSEF.h) En caso de inconformidad con alguna Institución no financiera acuda a la Profeco.